数字人民币会不会侵犯用户隐私？穆长春：这是误会

目前关于数字人民币“可控匿名”的讨论较多。 有人担心央行掌握用户交易信息，侵犯用户隐私； 有人认为，数字人民币的匿名性会让数字人民币成为犯罪工具。 对此，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春日前做出澄清。 在3月20日的中国发展高层论坛2021年年会上，穆长春表示：“有人说央行可以通过查电信运营商的手机号码，来获取用户的真实身份信息，这其实是一个误解。” 穆长春表示，根据现行国家相关法律规定，电信运营商不得向央行等第三方披露手机客户信息，当然也不得提供给自己运营数字人民币的部门。 因此，用手机号开立的钱包对中国人民银行和各运营机构来说是完全匿名的。

在3月20日举行的中国发展高层论坛2021年年会上，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春透露，数字人民币试点工作正在稳步推进。

此外，对于社会上的一些担忧，比如有人担心央行会掌握用户交易信息侵犯用户隐私，有人认为数字人民币的匿名性会让数字人民币成为犯罪工具。 特性进行了说明。

数字人民币对用户隐私的保护是目前支付工具中最高的

穆长春表示，“可控匿名”是数字人民币的重要特征，其第一个含义是匿名，即满足匿名支付和隐私保护的合理需求。

“目前的支付工具，无论是银行卡、微信还是支付宝，都与银行账户体系绑定。银行开户是实名制，无法满足匿名需求。数字人民币与银行账户松耦合，这在技术上可以实现少量。匿名。” 穆长春强调，钱包采用分级设计，根据KYC（了解你的客户）程度开通不同级别的数字钱包，满足大众不同的支付需求。

“有人说，央行可以通过查询电信运营商的手机号码泰达币钱包，来获取用户的真实身份信息。” 穆长春表示，这其实是一场误会。 虽然电信运营商的支付部门也参与了数字人民币的研发，但是根据现行国家相关法律规定，电信运营商不得向央行等第三方泄露手机客户信息，当然不得提供给运营数字人民币的部门。 因此，用手机号开立的钱包对中国人民银行和各运营机构来说是完全匿名的。

穆长春表示，在使用数字人民币支付时，用户的支付信息会被打包加密，以子钱包的形式推送至电商平台。 平台不知道您的个人信息，保证了用户的核心信息。 隐私保护。 总之，数字人民币对用户隐私的保护是目前支付工具中最高的。

在早期的试点体验中，数字人民币钱包可以开通子钱包，推送到电商平台。 穆长春表示，推送子钱包设计可以保护个人隐私。 本来在电商平台购物，支付环节需要通过网关支付，或者绑定卡实现快捷支付，这就可能导致电商平台获悉个人信息。

“有些个人信息不应该被平台知道，就像你在街边的摊位买白菜一样，摊主不应该知道你信用卡的CVV安全码。” 他说。

“小额不记名，大额可追溯”保护老百姓财产安全

穆长春说，可控匿名的第二个含义是可控性。 “我们在保护合理匿名需求的同时，也要保持打击犯罪行为的能力。任何一方都不能偏袒太多，哪一方都有问题。”

事实上，数字人民币钱包的设计体现了“小额匿名，大额可追溯”的原则。 穆长春表示，钱包采用分级分类设计，KYC（了解你的客户）实力最弱的钱包是匿名钱包，只需要一个手机号就可以开通。 当然，这类钱包的余额和每日交易限额也是最低的，只能满足日常的小额支付需求。

“如果要进行大额支付，就需要升级钱包，钱包余额和支付限额都会随着KYC的强弱而增加。这样的设计一方面考虑到了大众合理的隐私保护需求，另一方面要防范大额可疑交易风险。” 穆长春说道。

他以比特币为例，表示比特币并非完全匿名，但由于追踪用户信息的成本非常高，一些人利用比特币进行非法交易，如贩毒、贩卖军火、贩卖人口等。 我国很多网络赌博都是通过泰达币（USDT）加比特币来实现的。

再看电信诈骗，穆长春表示，在完全实名制的情况下，电信诈骗等犯罪活动依然猖獗。 传统银行账户体系下，开户需要实名认证，收集用户名、证件号、有效期、联系方式等九大要素信息。 即使有如此严格的客户身份识别措施和持续的尽职调查、交叉验证等风险防控措施，犯罪分子利用银行账户和电子支付工具进行网络赌博和电信诈骗的情况仍然在所难免。

穆长春表示，如果数字人民币过于匿名，也有可能被不法分子盯上，成为黄赌毒等非法交易的工具。 同时，数字人民币采用“小额匿名、大额可追溯”的设计，也是希望让老百姓安心。 如果出现利用数字人民币进行的电信诈骗，可以帮助老百姓追回钱财，保障财产安全。

用手机号开通数字钱包，中国人民银行不知道用户的真实身份。 那么，如何保持打击犯罪的能力呢？

穆长春表示，如果经过大数据分析，所有证据都表明某用户存在电信诈骗行为，央行虽然不知道此人的真实身份，但可以将证据线索提交主管部门，执法部门会去电信运营商和银行获取用户的真实身份信息。 这样就达到了一个平衡，在满足大多数人日常生活合理匿名需求的同时，也能保持打击犯罪的能力。

有限匿名是央行数字货币的国际共识

穆长春表示，由此可见，完全匿名对于数字货币从来没有被各国央行考虑过。 只有在满足“三反”等监管要求的前提下，有限匿名才是国际共识。 刚才提到，中国人民银行在使用手机号开通数字钱包时，并不知道用户的真实身份。 那么如何保持打击犯罪的能力呢？ 例如，经过大数据分析，所有证据都表明某用户存在电信诈骗行为。 我们不知道这个人的真实身份，所以我们将证据线索提交给主管部门，执法部门会到电信运营商、银行等那里，调取用户的真实身份信息. 这样就达到了一个平衡，在满足大多数人日常生活合理匿名需求的同时，也能保持打击犯罪的能力。

“央行数字货币在风控的基础上可以实现匿名是国际共识，不能满足反洗钱、反恐怖融资、反逃税要求的设计将被一票否决” 穆长春强调。

另外，随着数字货币的发展，纸币、电子支付等工具会不会消失？ 穆长春说：“我个人认为，在可预见的未来，纸币、电子支付和数字人民币将长期共存。”

穆长春表示，纸币的需求其实是刚性的。 “只要在中国泰达币钱包，即使有一个人需要用纸币，中国人民银行作为一个公共部门，也不会停止提供公共产品。”